Отчёт об остатке к погашению: как получить в каждом банке

Отчёт об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק) это документ банка, который показывает по каждому маслулю машканты, сколько осталось выплатить, какая ставка и сколько обойдётся выход из него сегодня. Его получают на сайте или в приложении банка, где обслуживается машканта, и в большинстве банков он приходит сразу. В таблице: как он называется в каждом банке, как его получить и по какому номеру звонить.

Отчёт об остатке к погашению в каждом банке (דוח יתרה לסילוק)

Нажатие на название банка открывает полный путь по меню, шаг за шагом, со схемой.

Путь в меню указан по нашему справочнику от 26/07/2026, а банки иногда меняют меню. Не нашли пункт? Документ может прислать горячая линия банка.

Что такое отчёт об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק)

«К погашению» означает, сколько нужно заплатить, чтобы закрыть долг. Этим отчёт отличается от остатка, который обычно виден на сайте банка. Обычный остаток показывает, сколько осталось от кредита, а отчёт об остатке к погашению добавляет то, что связано с закрытием сегодня, прежде всего комиссию за досрочное погашение.

Машканта состоит из маслулей, и у каждого маслуля своя ставка, индексация и даты. Поэтому в отчёте она расписана маслуль за маслулем, а не одной суммой. Без такой детализации нельзя понять, какая часть машканты дорогая и какую часть дорого закрывать.

У одного и того же документа несколько названий, и они отличаются от банка к банку: отчёт об остатке к погашению, выписка по машканте (דוח יתרות), подтверждение остатков к погашению (אישור יתרות לסילוק), сводка остатков (ריכוז יתרות), данные машканты (פירוט משכנתא), отчёт о данных машканты (דו"ח פרטי משכנתאות) и состояние счёта машканты (מצב חשבון משכנתא). Банк Израиля определяет, что должно быть в документе, поэтому содержание похоже, даже когда название другое.

Отчёт полезен, даже если делать михзур вы не собираетесь. Он показывает, падает ли долг, как вы ожидали, или растёт вместе с мададом, когда может измениться ставка каждого маслуля и в какой день откроется ближайшая возможность выйти из маслуля без комиссии за разницу ставок. Если получать его время от времени, всё это видно заранее, а не только когда ежемесячный платёж уже изменился.

Как получить отчёт об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק)

Общий путь на схеме. Точные названия в каждом банке указаны на его странице.

1. Сайт или приложение банка
2. «Кредиты и машканты» (הלוואות ומשכנתאות)
3. Документ под названием, принятым в банке
4. Скачивание файла

1. Войдите на сайт или в приложение банка, где обслуживается машканта. Если текущий счёт в другом банке, зайдите в раздел машканты именно этого банка.
2. В меню выберите раздел кредитов и машкант.
3. Найдите документ под его названием в этом банке. Название указано в таблице выше.
4. Скачайте файл, обычно это PDF. В некоторых банках он приходит позже в почтовый ящик на сайте или на электронную почту.
5. Сохраните файл как есть. Для проверки нужен сам файл, а не скриншот.

Сколько стоит отчёт об остатке к погашению и что банк обязан предоставить

Банк Израиля обязывает банки показывать эту информацию на сайте или в приложении и обновлять её. Тем, кто не получает её там, можно запросить её письменно, и банк предоставляет её бесплатно до двух раз в календарный год. Так установлено директивой 451.

Есть и другой путь, для тех, кто уже сообщил банку о намерении погасить машканту досрочно. В этом случае банк письменно передаёт расшифровку остатка по составляющим и письмо о намерениях (מכתב כוונות), в котором обязуется снять залог (регистрацию машканты на квартиру) после полного погашения; они предоставляются бесплатно дважды в календарный год. Письмо о намерениях банк обязан выдать в течение трёх рабочих дней, и можно попросить получить документы также онлайн.

Три банка прямо пишут на своих сайтах, что отчёт бесплатный: Апоалим, Дисконт и Меркантиль. С вас просят плату? Сначала проверьте, доступен ли тот же отчёт бесплатно на сайте или в приложении.

Что в отчёте об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק)

Согласно директиве 451, по каждому маслулю машканты банк показывает как минимум:

• Что это за кредит: Его цель, первоначальная сумма, вид (например, право или дополнительный), когда выдан, а также даты первого и последнего платежей.
• Сколько осталось: Остаток к погашению, разделённый на основной долг, индексацию и проценты.
• Как гасится: Способ погашения, например шпицер (שפיצר), равные доли основного долга (קרן שווה) или баллон.
• К чему привязан долг: База индексации и значение мадада или курса на момент выдачи кредита.
• Ставка: Фиксированная или переменная и какая сегодня. Для переменной ставки: якорь (показатель, по которому она определяется, например прайм (базовая ставка, от неё считается часть ипотеки)), как часто она меняется и когда ближайшее изменение.
• Сколько стоит выход: Комиссии за досрочное погашение на день запроса.
• Два числа для сравнения: «Общая прогнозная ставка» (הריבית הכוללת החזויה) и «ставка для сравнения» (שיעור הריבית לצרכי השוואה). Помимо каждого маслуля отдельно, банк показывает их и для кредита в целом.

Как читать отчёт об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק)

Не начинайте с ежемесячного платежа. Он сводит всё к одному числу и прячет дорогой маслуль внутри машканты, которая выглядит нормально. Проходите маслуль за маслулем:

1. Сколько осталось? Остаток к погашению, включая индексацию. В маслуле, привязанном к мададу потребительских цен, остаток может быть даже выше суммы, которую вы брали.
2. Какая ставка и какого типа? Ставку маслуля, привязанного к мададу, нельзя напрямую сравнивать со ставкой непривязанного маслуля: в привязанном сам долг растёт вместе с мададом.
3. Когда она может измениться? При переменной ставке ищите ближайшую дату изменения. В этот день, «точку выхода» (תחנת יציאה), комиссия за разницу ставок (комиссия за капитализацию, עמלת היוון) не взимается.
4. Когда это заканчивается? Ожидаемая дата последнего платежа. При сравнении с новым предложением проверьте, что срок тоже схожий: более длинный срок уменьшает ежемесячный платёж, но обычно увеличивает общую сумму процентов.
5. Сколько обойдётся выход? Комиссия в отчёте рассчитана так, будто вы выходите сегодня, без предварительного уведомления. Поэтому это не всегда та сумма, которую вы заплатите на самом деле.

Часть комиссии можно уменьшить. Письменное уведомление банку от 11 до 45 дней до погашения экономит комиссию за отсутствие уведомления. В маслуле, привязанном к мададу, погашение с 16 числа месяца и позже экономит комиссию за средний мадад. А в день «точки выхода» комиссия за капитализацию (עמלת היוון) не взимается.

Каждое поле отчёта и с чем его сравнивать

Число в отчёте, которое помогает решить о михзуре

Банк Израиля дал этому правило ясными словами. Если «ставка для сравнения» (שיעור הריבית לצרכי השוואה) в отчёте выше, чем «общая прогнозная ставка» (שיעור הריבית הכוללת החזויה) в ишур экрони (предварительное одобрение банка) нового кредита, то «имеется экономическая целесообразность михзура» (קיימת כדאיות כלכלית לביצוע המחזור).

Расчёт числа в отчёте включает комиссию за досрочное погашение, поэтому оно отвечает на правильный вопрос: стоит ли переходить, даже с учётом стоимости выхода. Для сравнения нужны два документа: отчёт из нынешнего банка и новое ишур экрони.

Эти числа основаны на прогнозах и допущениях внутри формулы Банка Израиля. Это инструмент сравнения, а не обещание экономии. Само решение зависит также от размера ежемесячного платежа, срока и риска в выбранных вами маслулях.

Как долго действителен отчёт об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק)

Директива 451 не устанавливает срок действия отчёта. Отчёт показывает один день: комиссии в нём верны на день запроса, а в Дисконте и Меркантиле данные обновлены на последний рабочий день.

После этого цифры меняются. Мадад и средняя ставка обновляются каждый месяц, прайм меняется, когда решает Банк Израиля, и каждый месяц вносится ещё один платёж. Поэтому для каждой проверки скачивайте новый отчёт, а перед фактическим погашением запросите в банке сумму, обновлённую на день погашения.

Отчёт об остатке к погашению, годовой отчёт и график погашения: в чём разница

Не получается получить отчёт: что делать

• Нет доступа к личному кабинету. Позвоните в колл-центр банка (номер в таблице) и попросите отчёт об остатке к погашению. Тем, кто не пользуется сайтом и приложением, информацию можно получить письменно.
• Машканта в банке, где нет текущего счёта. В каждом банке свой путь: в Леуми логин выдают через колл-центр, в Мизрахи-Тфахот входят по одноразовому коду, а в Апоалим, Дисконте и Меркантиле обращаются в колл-центр.
• Пункта нет в меню. Банки время от времени меняют меню. Ищите по названию из таблицы, а если не находите, обратитесь в колл-центр.
• Полученный файл это годовой отчёт. Запросите отчёт об остатке к погашению по его названию, на сегодняшний день.

Прежде чем использовать отчёт об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק): короткая проверка файла

• Дата. Проверьте, что отчёт за последние дни, а не за прошлый год. Старый отчёт описывает цифры, которые уже изменились.
• Все маслули. Сверьте число маслулей в отчёте с тем, что вы помните или видите на сайте банка. Файл, где только часть маслулей, даёт неполную картину.
• Комиссия. Найдите комиссию за досрочное погашение. Комиссии нет ни в одном маслуле? Возможно, это годовой отчёт, а не отчёт об остатке к погашению. В кредите по праву, например, такой комиссии нет, и тогда документ всё равно в порядке.
• Сам файл. Сохраните PDF в том виде, в каком его выдал банк. Скриншот показывает только часть страницы, и цифры на нём легко обрезаются.

Отчёт об остатке к погашению при михзуре (דוח יתרה לסילוק): что делать и в каком порядке

1. Скачайте новый отчёт. По каждому маслулю видны остаток, ставка и комиссия за выход на сегодня.
2. Запросите ишур экрони. В вашем банке и ещё в одном-двух. Банк должен ответить письменно в течение пяти рабочих дней, а в исключительных случаях в течение семи.
3. Сравните. «Ставку для сравнения» (שיעור הריבית לצרכי השוואה) в отчёте с «общей прогнозной ставкой» (הריבית הכוללת החזויה) в одобрении, а также проверьте ежемесячный платёж и срок.
4. Уведомите нынешний банк. Это можно сделать онлайн и по телефону. Делаете михзур в другом банке? Новый банк предлагает уведомить вместо вас.
5. Получите документы. Расшифровку остатка и письмо о намерениях (מכתב כוונות), а при михзуре в другом банке ещё и согласие на регистрацию залога второй очереди.
6. После погашения. Банк выдаёт подтверждение погашения в течение пяти рабочих дней и обязан снять залог в срок, установленный законом. В Мизрахи-Тфахот, по сайту банка, в течение 30 дней со дня погашения.

У вас есть отчёт об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק): что с ним делать

Его можно загрузить на сайте для проверки. Сайт считывает из него маслули и показывает, сколько стоит каждый маслуль, сколько обойдётся выход из него и что можно попросить у банка. Без регистрации, а файл удаляется сразу после прочтения.

Делаете михзур в другом банке? По директиве 451 новый банк предлагает уведомить старый банк вместо вас, а старый банк передаёт письмо о намерениях (מכתב כוונות) и остальные документы прямо новому банку, с копией вам.

Перед загрузкой проверьте, что в файле есть все маслули машканты и что он свежий. Старый отчёт показывает остатки и комиссии на тот день, а не на сегодня.

Предпочитаете поговорить с человеком? Вам перезвонит независимый консультант по машкантам, который работает с mixo. Первый разговор ни к чему не обязывает, документы загружать не нужно.

Частые вопросы об отчёте об остатке к погашению (דוח יתרה לסילוק)

Чем отличается отчёт об остатке к погашению от выписки по машканте?
Разницы нет: это два названия одного документа. В каждом банке название немного другое, а содержание похоже, потому что Банк Израиля определяет, что в нём должно быть.

Стоит ли отчёт об остатке к погашению денег?
Банк обязан показывать информацию на сайте или в приложении. Тем, кто не получает её там, можно запросить её письменно, и до двух раз в календарный год это бесплатно.

Сколько времени занимает получение отчёта об остатке к погашению?
В большинстве банков он приходит сразу на сайте или в приложении. В Леуми он приходит на следующий день в почтовый ящик в личном кабинете, а в банке Иерусалим его присылают на электронную почту.

Можно ли получить отчёт об остатке к погашению без текущего счёта в банке?
Да, но путь зависит от банка: в Мизрахи-Тфахот по одноразовому коду на телефон, в Леуми по логину и паролю от колл-центра, а в Апоалим, Дисконте и Меркантиле через колл-центр.

Как долго действителен отчёт?
Директива 451 не устанавливает срок действия отчёта. Отчёт показывает один день, поэтому для каждой проверки скачивайте новый отчёт, а перед фактическим погашением запросите обновлённую сумму.

Комиссия в отчёте это то, что я заплачу на самом деле?
Не обязательно. Она рассчитана на дату отчёта, без предварительного уведомления и без выбора даты. Предварительное уведомление и выбор дня могут её снизить.

Можно ли использовать вместо него годовой отчёт?
Не для проверки михзура: в Апоалим и Мизрахи-Тфахот, например, годовой отчёт не включает комиссию за досрочное погашение и показывает конец прошлого года.

Нужен ли отчёт новому банку?
Меркантиль, например, в списке документов для михзура из другого банка просит актуальную выписку по машканте к погашению. А между самими банками, по директиве 451, прежний банк передаёт письмо о намерениях (מכתב כוונות) напрямую новому банку.

Перед любым шагом сверьтесь с банком. Остаток к погашению, комиссию за досрочное погашение и ставку по новому предложению определяет банк, и его цифра решающая.

Источники и даты

Директива о надлежащем ведении банковского дела 451 «Порядок предоставления жилищных кредитов» (נהלים למתן הלוואות לדיור), версия 22 (07/2023): разделы 15A, 15B и 15B1, приложение 4. Банки: страницы по ссылкам на странице каждого банка. Прочитано 07/11/2026.

Сами документы, на сайте Банка Израиля (на иврите):

• Надлежащее ведение банковского дела 451